Como Investir no Exterior Passo-a-Passo e Lucrar Muito

Enquanto grande parte dos brasileiros “apanham” para conseguir pagar suas contas, existe uma pequena minoria que possui uma renda mais alta e consegue sobrar dinheiro para fazer investimentos.

Se você tem a felicidade de ter uma renda alta, existe uma enorme variedade de investimentos disponíveis que rendem mais que a poupança ou produtos bancários.

É possível investir em produtos financeiros como:

Uma das regras mais importantes no mundo dos investimentos é diversificar seus investimentos, para diminuir as chances de perder dinheiro.

Agora existe um ponto muito importante nisso.

Todos esses investimentos estão concentrados no Brasil e dependem da economia e política brasileira, aí que entra o famoso “risco Brasil”.

Quem já investe há muitos anos vai lembrar dos períodos de alta inflação, crises políticas que nunca acabam, pandemias, etc.

A única e melhor maneira de diminuir esse risco Brasil e diversificar mais ainda, é alocando recursos em investimentos no exterior.

Logo abaixo nesse artigo eu irei explicar de forma detalhada como investir no exterior, além de outras dúvidas importantes como por exemplo:

Os motivos para você investir no exterior.

Quais são os passos para investir no exterior, mesmo com pouco dinheiro.

As melhores corretoras para você investir em ações Americanas.

As vantagens e desvantagens de investir no exterior.

Exemplos de ações americanas que pagam dividendos.

E outras dicas para você escolher as melhores ações e investimentos no exterior.

Confira a seguir.

Os maiores motivos para você investir no exterior

De modo resumido e sem muitas explicações detalhadas, existem alguns motivos muito importantes para você investir no exterior:

  • Diversificar seus investimentos, aplicando seu dinheiro nas maiores empresas do mundo que não estão disponíveis no Brasil.
  • Investir em uma moeda forte (dólar), protegendo seu dinheiro da inflação ou desvalorização do real.
  • Investimentos em empresas globais que podem valorizar e pagar dividendos muito maiores em comparação aos investimentos da bolsa brasileira.
  • Ficar longe do eterno risco político e fiscal brasileiro.

De modo resumido, você tem acesso às melhores e maiores empresas para investir no mundo todo.

Para você ter uma ideia a bolsa de valores do Brasil representa em torno de apenas 1% do valor negociado no mercado de ações, enquanto a bolsa norte-americana representa mais de 50%.

Enquanto que no Brasil a bolsa de valores é uma verdadeira montanha-russa, com todo o medo gerado por crises políticas, esse acontecimento é muito menor com as ações de grandes empresas listadas no exterior.

Sem contar que o crescimento dos dividendos e valorização dos ativos tende a ser maior no longo prazo.

Como investir no exterior, mesmo com pouco dinheiro?

Tenho certeza que você imagina que para investir no exterior precisa ser muito rico, certo?

Essa era uma realidade no passado. Antigamente era necessário ter conta em banco no exterior para enviar os recursos, além de que o valor mínimo para começar a investir era muito alto para 99% dos brasileiros.

Para a alegria dos pequenos investidores, essa realidade melhorou e muito nos últimos anos.

Atualmente existe a possibilidade de se investir em empresas e fundos do exterior de duas maneiras.

#1. Através de BDRs

Essa é a forma mais simples de se investir em empresas do exterior.

O que é um BDR?

BDR é a sigla para “brazilian depositary receipts”. Na prática, um BDR é uma espécie de “título” que replica uma ação ou fundo da bolsa norte-americana.

Na prática você não está comprando uma ação de fato no exterior, mas um papel que replica o valor da ação, bem como os dividendos.

Investindo em BDRs você tem algumas vantagens e desvantagens: pode investir em ativos estrangeiros usando qualquer corretora de valores aqui do Brasil, não precisa se preocupar com câmbio e taxas de conversões.

Por outro lado como dito anteriormente um BDR de fato não é uma ação e seu dinheiro continua sendo investido no Brasil através da nossa bolsa de valores.

Os BDRs são identificados na bolsa de valores por um código de quatro letras seguidos pelos números “34”.

Alguns exemplos de BDRs:

  • Amazon – AMZO34
  • Apple – AAPL34
  • Microsoft – MSFT34
  • Coca-Cola – COCA34

Atualmente existem centenas de BDRs listados na bolsa de valores brasileira, sendo comum estarem disponíveis apenas ações de empresas maiores.

#2.  Invista no exterior abrindo conta em uma corretora nos EUA e comprando ações de verdade

Se você pretende investir no exterior e comprar ações americanas, esse é o método que eu recomendo.

Vai funcionar da mesma maneira que investir em ações aqui no Brasil.

  1. Você cria conta em uma corretora que aceita brasileiros (explico logo abaixo).
  2. Envia dinheiro para essa corretora.
  3. Abre o homebroker e faz seus investimentos normalmente.

Provavelmente você vai pensar que abrir conta em uma corretora nos EUA é difícil e complicado. Essa era uma realidade no passado.

Atualmente existem algumas corretoras que aceitam brasileiros com diversas facilidades:

  1. Você pode abrir sua conta nos EUA sem sair de casa.
  2. Basta fazer um cadastro enviando uma cópia dos seus documentos.
  3. Não existe um valor mínimo para investir, é possível comprar ações norte-americanas com menos de $100 dólares.

Na prática, com menos de R$500, já é possível investir em ações americanas, entre diversos outros fundos e tipos de investimentos.

Algumas corretoras ainda permitem que você compre uma fração de ação, significa que você pode comprar metade de uma ação, algo muito interessante para o pequeno investidor.

As melhores corretoras que aceitam brasileiros

Essa é a parte mais interessante para quem deseja fazer investimentos no exterior, encontrar as melhores corretoras para investir no exterior com segurança e facilidade.

Nos EUA, devem existir centenas de corretoras, algumas são muito grandes, com décadas de existencia, enquanto outras são pouco conhecidas e talvez não muito confiáveis.

Porém, são poucas corretoras que aceitam brasileiros, entre as melhores corretoras que aceitam brasileiros, estão:

  1. TD Ameritrade
  2. Interactive Brokers
  3. Passfolio
  4. Avenue.

A TD Ameritrade e Interactive Brokers, são duas grandes corretoras dos EUA que foram criadas ainda na década de 70 e que aceitam brasileiros, porém não possuem site com versão em português, e o processo de criação de conta pode ser meio burocrático.

Já a Passfolio e Avenue possuem site totalmente em português e ao contrário das corretoras citadas acima, possuem um processo de criação de conta fácil e sem burocracia.

Mas qual delas é a melhor corretora para brasileiros que querem investir no exterior?

Eu posso dizer sem dúvida alguma, que a Avenue é a melhor corretora para investir no exterior.

Algumas vantagens de investir na Avenue:

  1. Foi criada por um brasileiro chamado Roberto Lee, com a intenção de ser uma corretora para brasileiros investirem no exterior.
  2. Possui site e suporte totalmente em português.
  3. Emite relatórios prontos para a declaração de imposto de renda.
  4. Possui sistema integrado de câmbio, então pode enviar seus recursos com facilidade, usando Pix ou TED.
  5. É uma corretora séria e confiável com mais de 300 mil usuários e com registro na SEC (equivalente a CVM brasileira).

Como criar sua conta na Avenue?

O processo de criação de conta para investimento no exterior com a Avenue é bem simples e fácil.

  1. Acesse o site da Avenue.
  2. Clique no botão onde diz “Abra sua conta”.
  3. Preencha todas as suas informações.
  4. É necessário enviar uma cópia digitalizada dos seus documentos de identificação.
  5. Após feito todo o processo em 24 horas ou menos, sua conta já estará registrada e você já pode começar a investir.

O maior benfício de abrir conta na Avenue é que ela foi criada com o propósito de servir brasileiros que desejam investir no exterior, desse modo é muito mais provável que você seja bem atendido, em comparação com outras corretoras norte-americanas.

As vantagens e desvantagens de investir no exterior

Investir no exterior traz muito mais vantagens do que desvantagens:

#Vantagens

  • Mais de 6 mil ativos disponíveis para investir, entre ações, fundos de investimentos, REITS (equivalente aos nossos fundos imobiliários).
  • Exposição nas melhores e maiores empresas do mundo.
  • Investimento em moeda forte que dificilmente se desvaloriza.
  • Inúmeros ativos com ótimo histórico de pagamentos de dividendos.
  • Você está investindo em ativos que possuem exposição global, ou seja, mais lucrativos no longo prazo.
  • Menores incidências de quedas de valores devido à crises políticas.
  • Entre muitos outros benefícios.

Só pelo fato de você estar investindo em uma moeda forte e nas maiores empresas do planeta, já há motivos de sobra em investir pelo menos uma parte da sua renda em ações e ativos norte-americanos.

#Desvantagens

  • Preços das ações e ativos mais caros, já que há uma quantidade enorme de investidores.
  • Incidência de 30% de imposto sobre os dividendos.
  • Exige mais estudo para achar bons investimentos, já que você precisa dominar a língua inglesa e também pelo fato de existirem muito mais opções de investimentos.

Como você pode perceber as vantagens de se investir no exterior são muito maiores do que as desvantagens.

Dicas para escolher os melhores investimentos no exterior

Esse é outro ponto importante: como escolher os melhores investimentos no exterior?

Primeiro de tudo eu recomendo que você siga uma estratégia sólida de investimentos, sem dúvidas a melhor delas é comprar bons ativos que pagam dividendos crescentes no menor valor possível.

Você pode dizer que pretende investir fazendo trades, que é comprar ativos na baixa e pouco tempo depois tentar vender na alta. Embora isso seja possível, é muito difícil conseguir comprar sempre na baixa e obter uma grande valorização para vender logo em seguida.

Então qual é a melhor dica para lucrar muito investindo no exterior?

A melhor dica é comprar empresas lucrativas que sempre distribuiram dividendos e lucrar com sua valorização.

Logo abaixo eu explico melhor o que quero dizer.

#Invista nos “Dividends Kings” e “Dividends Aristocrats”

Nos EUA existem essas duas classes de ativos que receberam esse apelido:

  1. Dividends Kings: empresas que aumentaram seus dividendos por 50 anos consecutivos.
  2. Dividends Aristocrats: empresas que aumentaram seus dividendos por 25 anos seguidos (ou mais).

Se você não sabe, dividendo é uma parcela dos lucros da empresa que são distribuidos para seus acionistas proporcionalmente ao número de ações que possuem.

Por exemplo, se você compra uma ação no valor de $100 e ela distribuiu $5 de dividendos por ano, você ganhou 5% de dividendo.

No caso por exemplo dos “Dividends Kings”, isso significa que todo ano, durante 50 longos anos ou mais, essa ação aumentou sua distribuição de dividendos.

Um exemplo: Ação XYZ, distribui $1.00 em um ano, no próximo ano distribuiu $1.10, no ano seguinte $1.2, já no próximo ano distribuiu $1.3 e assim vai indo. Isso é o que aconteceu com essas duas classes de ativos.

Empresas desse tipo enriqueceram seus acionistas ao longo do tempo por causo do expressivo efeito “bola de neve”, ou o famoso juro composto.

Algumas das maiores e melhores ações para estudar (ou investir) no exterior

Para saber como investir em ações americanas e conseguir um excelente lucro, exige-se muita paciencia e estudo, sendo isso algo muito difícil de aprender lendo um artigo como esse.

Logo abaixo eu deixo listado algumas ações e REITS (fundos imobiliários) americanos que pagam dividendos e que recomendo o estudo e análise.

Porém, tenha em mente que isso não é uma recomendação para você pegar todo seu dinheiro e já sair investindo nessas empresas, sem ter a devida certeza e estudo.

#Stocks (ações)

  • Microsoft – MSFT
  • Alphabet (holding do Google) – GOOG
  • Johnson & Johnson – JNJ
  • Procter & Gamble (P&G) – PG
  • Blackrock – BLK
  • 3M – MMM
  • Coca-Cola – KO
  • Verizon – VZ
  • AT&T – T
  • Merck – MRK
  • MC Donalds – MCD

Essas são algumas das melhores ações americanas que pagam dividendos crescentes há muitos anos, porém isso é apenas uma pequena fração de todas ações que vem pagando dividendos, sejam eles mensais ou trimestrais.

#REITs (fundos imobiliários)

  • Realty Income – O
  • Arbor Realty Trust – ABR
  • Omega Health Care – OHI
  • Iron Montain Incorporated – IRM
  • W.P. Carey Inc – WPC

Já no caso acima dos REITs, se você não sabe o que são, esses são o equivalente aos nossos fundos imobiliários.

Na prática os REITs funcionam igual a um fundo imobiliário qualquer, talvez a maior diferença é que grande parte deles possui distribuição trimestral de dividendos e não mensal como acontece aqui no Brasil.

Existem excessões como no caso do “Realty Income” que distribui seus dividendos mensalmente.

Como eu disse antes, existem mais de 6 mil ativos para você investir no exterior usando a bolsa norte-americana, essa lista acima contém apenas o que eu considero algumas das ações e REITs mais famosos.

Sites para analisar ações americanas

Analisas ações americanas é uma tarefa mais complexa, sendo assim logo abaixo alguns bons sites para a análise de ações norte-americanas:

Existem muitos outros sites, porém esses 3 são o suficiente para quem está começando agora a investir em ações americanas que pagam dividendos.

Investir no exterior vale a pena mesmo ou não?

Primeiro de tudo, acredito eu que isso irá depender da sua situação financeira.

Na prática, o ideal é que primeiro de tudo você já tenha uma boa renda mensal, além de um bom dinheiro guardado aqui mesmo no Brasil, só depois é recomendável começar a investir no exterior.

Mas respondendo à essa pergunta, se você tiver paciênciaestudar bastente para investir nos ativos certos, então o investimento no exterior em ações americanas vale muito a pena.

Concluindo

Ter conta no exterior e realizar investimentos internacionais, deixou de ser um privilégio de pessoas ricas.

Atualmente se você tiver pelo menos R$500 por mês sobrando, já é possível construir um robusto portfólio de ativos internacionais na maior economia do mundo.

Porém, minha recomendação é de sempre diversificar seus investimentos, desse modo investir uma parte do seu dinheiro na bolsa de valores brasileira e também em renda fixa, continua sendo uma boa ideia.